Viele Kreditnehmer in Österreich zahlen unnötig hohe Zinsen oder haben mehrere Kredite mit unterschiedlichen Konditionen. Ein Umschuldungskredit kann helfen, bestehende Schulden zu einem besseren Zinssatz zusammenzufassen und die monatlichen Raten zu senken.
Doch wie funktioniert eine Umschuldung genau? Wann lohnt sie sich? Und worauf sollten Sie achten, um langfristig Geld zu sparen?
In diesem Artikel erfahren Sie alle wichtigen Details rund um den Umschuldungskredit in Österreich.
Was ist ein Umschuldungskredit?
Ein Umschuldungskredit ist ein neuer Kredit, mit dem bestehende Verbindlichkeiten abgelöst werden. Ziel ist es, durch bessere Konditionen die monatliche Belastung zu reduzieren oder die Gesamtkosten der Schulden zu senken.
Typische Gründe für eine Umschuldung:
✔ Hohe Zinsen bei bestehenden Krediten
✔ Mehrere Kredite mit unterschiedlichen Raten und Laufzeiten
✔ Finanzielle Entlastung durch niedrigere Monatsraten
✔ Vereinfachung der Rückzahlung durch einen einzigen Kredit
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn:
✅ Die aktuellen Zinssätze niedriger sind als bei bestehenden Krediten
✅ Hohe Dispokredite oder Kreditkarten-Schulden abgelöst werden sollen
✅ Sie mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenfassen möchten
✅ Die monatlichen Raten zu hoch sind und gesenkt werden sollen
📌 Beispiel:
Angenommen, Sie haben zwei bestehende Kredite:
- Kredit 1: 10.000 € bei 8 % Zinsen
- Kredit 2: 5.000 € bei 12 % Zinsen
Durch eine Umschuldung können Sie diese zusammenlegen und von einem besseren Zinssatz profitieren, z. B. 6 % Zinsen für 15.000 €. Dadurch sinkt Ihre monatliche Belastung und Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen. Wer schnell eine Finanzierungsentscheidung benötigt, kann auf credxperts.at eine sofortige Kreditbewilligung erhalten.
Vorteile eines Umschuldungskredits
1. Geringere Zinsen, weniger Kosten
Neue Kredite haben oft bessere Konditionen als ältere. Eine Umschuldung spart Zinskosten.
2. Niedrigere Monatsraten
Durch eine längere Laufzeit oder bessere Zinsen können die monatlichen Raten gesenkt werden.
3. Mehr Übersicht und einfachere Rückzahlung
Statt mehrere Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Raten zu bedienen, gibt es nur noch eine einzige monatliche Zahlung.
4. Möglichkeit zur Sondertilgung
Viele neue Kredite erlauben kostenlose Sondertilgungen, sodass Sie schneller schuldenfrei werden können.
5. Befreiung von teuren Kreditarten
Kreditkarten-Schulden oder Dispokredite haben oft hohe Zinsen (10–15 %). Durch eine Umschuldung in einen günstigeren Ratenkredit (z. B. 4–6 %) können Sie viel Geld sparen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung: So funktioniert eine Umschuldung in Österreich
1. Bestehende Kredite analysieren
Machen Sie eine Liste aller aktuellen Kredite mit folgenden Angaben:
✔ Kredithöhe
✔ Laufzeit
✔ Zinssatz
✔ Monatliche Rate
✔ Restschuld
📌 Tipp: Prüfen Sie, ob Ihre bestehenden Kredite eine Vorfälligkeitsentschädigung haben, wenn Sie diese vorzeitig zurückzahlen.
2. Kreditangebote vergleichen
Suchen Sie nach einem neuen Kredit mit besseren Konditionen. Achten Sie dabei auf:
✔ Effektiven Jahreszins
✔ Laufzeit und Monatsrate
✔ Sondertilgungsmöglichkeiten
✔ Zusätzliche Gebühren
📌 Tipp: Nutzen Sie einen Kreditvergleichsrechner, um die besten Angebote zu finden.
3. Umschuldungskredit beantragen
Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, können Sie den neuen Kredit beantragen. Dafür benötigen Sie:
✅ Nachweise über bestehende Kredite
✅ Einkommensnachweise
✅ Bonitätsprüfung (KSV- oder Schufa-Auskunft)
4. Bestehende Kredite ablösen
Sobald der neue Kredit genehmigt ist, wird die Kreditsumme genutzt, um die alten Verbindlichkeiten abzulösen. Manche Banken bieten auch eine direkte Ablösung an, sodass Sie sich nicht selbst um die Rückzahlung kümmern müssen.
5. Neue Rate zahlen und sparen
Nach der Umschuldung zahlen Sie nur noch eine monatliche Rate zu besseren Konditionen.
📌 Tipp: Falls möglich, nutzen Sie kostenlose Sondertilgungen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen und noch mehr Zinsen zu sparen.
Welche Banken bieten Umschuldungskredite in Österreich an?
Hier sind einige Banken und Anbieter, die Umschuldungskredite in Österreich anbieten:
- Erste Bank – Ratenkredite mit flexibler Laufzeit
- Raiffeisen Bank – Umschuldungskredite mit Sondertilgung
- BAWAG P.S.K. – Kredite mit schneller Auszahlung
- ING Österreich – Günstige Online-Kredite
- Online-Anbieter (z. B. auxmoney, Smava) – Kredite auch mit schwacher Bonität
📌 Tipp: Online-Banken haben oft niedrigere Zinsen als Filialbanken, bieten aber keine persönliche Beratung.
Häufige Fragen (FAQs) zum Umschuldungskredit
1. Kann ich jeden Kredit umschulden?
Ja, fast alle Kreditarten können umgeschuldet werden, darunter:
🔹 Ratenkredite
🔹 Autokredite
🔹 Kreditkarten-Schulden
🔹 Dispokredite
2. Wie viel kann ich durch eine Umschuldung sparen?
Das hängt von den alten und neuen Zinssätzen ab. Eine Senkung von 10 % auf 5 % Zinsen kann über die Jahre hunderte oder tausende Euro sparen.
3. Gibt es eine Schufa- oder KSV-Prüfung bei der Umschuldung?
Ja, Banken prüfen Ihre Bonität, um den neuen Kredit zu bewilligen.
4. Was passiert, wenn meine Bonität schlecht ist?
Falls Ihre Bonität nicht ausreicht, können Sie:
✅ Einen Bürgen hinzunehmen
✅ Einen Kredit ohne Schufa prüfen (höhere Zinsen)
✅ Ihr Einkommen oder Sicherheiten nachweisen
5. Kann ich einen Umschuldungskredit ohne Einkommensnachweis bekommen?
Schwierig, aber möglich bei Online-Anbietern oder mit einem Bürgen.
6. Gibt es Gebühren für die Umschuldung?
Manche Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie einen Kredit vorzeitig ablösen. Prüfen Sie dies vor der Umschuldung.
7. Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig umschulden?
Ja, das ist sogar empfehlenswert, um nur noch eine monatliche Rate zu zahlen.
8. Wie lange dauert die Umschuldung?
Die Bearbeitung dauert meist wenige Tage bis zwei Wochen, je nach Bank.
Fazit: Lohnt sich eine Umschuldung in Österreich?
Ein Umschuldungskredit kann eine sinnvolle Möglichkeit sein, um:
✔ Die monatliche Rate zu senken
✔ Zinsen zu sparen
✔ Mehr Übersicht über die Finanzen zu bekommen
Wer seine bestehenden Kredite genau analysiert, Kreditangebote vergleicht und auf versteckte Gebühren achtet, kann von einer Umschuldung profitieren und langfristig finanziell entlastet werden.
📌 Tipp: Lassen Sie sich beraten oder nutzen Sie einen Kreditrechner, um die besten Konditionen zu finden.
